因參與機(jī)構(gòu)眾多，從業(yè)門檻低，行業(yè)利潤(rùn)下滑，支付行業(yè)出現(xiàn)了大量通過侵害消費(fèi)者權(quán)益牟利的違法行為。特別是在 POS機(jī)辦理過程中，部分支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度未能貫穿整個(gè)銷售環(huán)節(jié)，導(dǎo)致代理人詐騙保證金事件屢禁不止。
在支付生態(tài)系統(tǒng)中，POS機(jī)銷售系統(tǒng)復(fù)雜，管理困難，這也為一些代理商的非法利潤(rùn)埋下了隱患。此外，商家缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的政策信息存在盲區(qū)，詐騙團(tuán)伙可以通過偽裝輕松從商家開始，在銷售POS機(jī)時(shí)騙取數(shù)百甚至數(shù)千元的押金。
自央視315晚會(huì)點(diǎn)名POS銷售過程中的電銷、網(wǎng)銷問題以來，監(jiān)管、支付機(jī)構(gòu)不斷收緊POS銷售政策，行業(yè)內(nèi)流通的電銷POS數(shù)量大幅減少。POS銷售失敗后，代理商親自上門服務(wù)，打出POS存款的主意。
近期接二連三的收到用戶投訴辦 POS機(jī)被騙押金，代理商表面上說是免費(fèi)送機(jī)，沒有任何強(qiáng)制消費(fèi)，可用戶一刷卡就被凍結(jié)一筆資金。更多的是，一些從業(yè)人員冒充銀聯(lián)、銀行工作人員推銷 POS機(jī)、掃碼盒，并私收押金等費(fèi)用。等待用戶討要說法的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)自己被對(duì)方拉黑了。
早些時(shí)候，商家使用 POS機(jī)就需要購買，隨著第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，以及移動(dòng)支付對(duì)傳統(tǒng)線下收單市場(chǎng)的沖擊，一些支付機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)壓力下采取了“免押金”的營(yíng)銷方式。所謂的“免押金”其實(shí)就是代理商以激活機(jī)具為噱頭，要求商戶刷一定數(shù)額的激活費(fèi)用，根據(jù)機(jī)具類型，一般在100-500元，幾天后會(huì)自動(dòng)到賬，或者在交易流水合格后才能逐筆退回。
假如是支付公司直接將凍結(jié)的 POS保證金返還給商戶，商戶在刷夠流水后也不會(huì)遭受損失，而支付公司將凍結(jié)的資金結(jié)算權(quán)移交給代理商，很容易引發(fā)詐騙事件。許多用戶被騙金額在千元以下，無法立案，只能通過自己的渠道維權(quán)，最終損失難以挽回。
今日，我們將詳細(xì)分析那些隱藏保證金欺詐的 POS機(jī)地推情況，幫助消費(fèi)者掃描支付行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。
01冒充銀行，上門服務(wù)
如今，一些推廣人員冒充銀聯(lián)和銀行工作人員通過互聯(lián)網(wǎng)或離線渠道向個(gè)人和商家銷售POS機(jī)，以推廣POS機(jī)。制作假工作卡的成本很低，但犯罪效率很高。
大家都知道，銀行辦理 POS業(yè)務(wù)的流程比較嚴(yán)格，也比較復(fù)雜，個(gè)人需要前去網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理，很少有主動(dòng)上門推銷的情況。而且，銀行使用 POS機(jī)是完全免費(fèi)的。利用官方身份獲取用戶信任的冒充者，收取押金的效果很差。
經(jīng)營(yíng)餐飲業(yè)務(wù)的吳先生告訴記者，去年底，當(dāng)他在店里接待顧客時(shí)，有個(gè)自稱是工行 POS機(jī)推廣中心的男子走進(jìn)店，向他推銷掃碼盒和 POS機(jī)。一開始，吳先生并不在意，但男子拿出工牌和名片，證明身份后，吳先生決定了解相關(guān)產(chǎn)品。
"銀行合作產(chǎn)品""資金安全""雖然收取了押金，但都將悉數(shù)退還"，吳先生難以抵擋的誘惑，最終辦理了掃碼和 POS機(jī)具。其中，掃碼機(jī)收取400元押金，完成8000筆交易即退回，這筆押金直接轉(zhuǎn)入推廣人員的個(gè)人微信賬戶； POS機(jī)押金300元，激活后次日返還。第二天，吳先生就沒能收到回扣，也就沒能和推廣人員取得聯(lián)系。
盡管借助于金融機(jī)構(gòu)的身份可以為行騙提供便利，但當(dāng)涉案金額達(dá)到限度時(shí)，將受到法律制裁。在江西省萬安縣人民法院審理的一起 POS詐騙案件中，5名被告人被分別判處有期徒刑4年至6個(gè)月不等，罰金50000至10000元不等。
上述5名涉案人員原為 POS代理，為獲得更多的銷售提成和回扣，在2020年6月至8月期間，他們冒充中國(guó)銀行工作人員，將辦理信用卡的手續(xù)推銷給多個(gè)商戶，并聲稱可以辦理大額信用卡。與此同時(shí)，向商戶宣傳 POS機(jī)，要求每臺(tái) POS機(jī)凍結(jié)300元保證金，承諾三個(gè)月后退還保證金。以這種方式詐騙740多人，詐騙金額達(dá)22萬多元。
02超低費(fèi)率，免費(fèi)送機(jī)
商家追求低費(fèi)率的心理成為 POS欺詐的一個(gè)重要突破口。有些 POS機(jī)打著免費(fèi)，費(fèi)率為0.38的旗號(hào)，很可能就是沖著騙押金，推廣二清機(jī)去的。由于 POS機(jī)市場(chǎng)平均費(fèi)率水平相對(duì)透明，且受到監(jiān)管約束，將超低費(fèi)率作為宣傳口徑的代理商顯然動(dòng)機(jī)不純。
來自鮮花店老板吳女士的消息稱，今年1月，她接到一位女士的電話，她推銷的 POS機(jī)價(jià)格僅為0.38元。得到機(jī)具后，吳女士被告知注冊(cè)相關(guān) App，然后激活綁卡。
推廣員說，第一次激活需要刷300元對(duì)測(cè)試是否能正常到賬，待吳女士刷完后，只到賬99元。Wu當(dāng)場(chǎng)質(zhì)問，推廣員解釋說剩余的錢還在商戶帳戶里，暫時(shí)無法提取，必須一個(gè)月刷15萬以上才能提取。令人氣憤的是，推銷員沒有在激活前告訴她有這么多存款。
另外，也有一些代理承諾機(jī)器免費(fèi)后，還承諾各種權(quán)益及補(bǔ)貼政策，特別是后期不收取任何費(fèi)用。但是用戶激活 POS機(jī)后，使用時(shí)發(fā)現(xiàn)被扣流量費(fèi)，費(fèi)率突然上漲幾倍，資金到賬延遲甚至不能體現(xiàn)等問題。
當(dāng)前 POS機(jī)市場(chǎng)普遍采用凍結(jié)押金的方式來推廣，一方面可以平衡支付機(jī)構(gòu)的成本，通過商戶交易流水收益來抵消機(jī)具成本和營(yíng)銷成本等；另一方面可以給商戶讓利，刷夠標(biāo)準(zhǔn)額度后返還押金。事實(shí)上，這是一種非常公平的市場(chǎng)交易方式，只不過被一些行家們部分騙走了保證金。
近年來，支付市場(chǎng)風(fēng)云變幻，監(jiān)管政策逐漸收緊，支付機(jī)構(gòu)代理制度必然走向規(guī)范。由總部到分支機(jī)構(gòu)，由大代理到小代理，嚴(yán)格的合規(guī)要求也逐漸貫穿了所有環(huán)節(jié)。
03辦POS機(jī)送大額信用卡？
與 POS機(jī)相對(duì)應(yīng)的商戶或個(gè)人，普遍存在著較大的資金周轉(zhuǎn)需求，如果有人告訴你辦一臺(tái)免費(fèi)的 POS機(jī)再送你一張大筆的信用卡，你會(huì)不會(huì)很心動(dòng)？不僅可以刷卡，還可以刷卡，著實(shí)完美，但這里卻隱藏著真正的玄機(jī)。
還有讀者透露，最近一些銀行總是接到推銷電話，互相依偎著“刷卡-秒到賬”“完全免費(fèi) POS機(jī)”“辦 POS機(jī)附帶大額信用卡”。打電話的人并不是真正的銀行職員，他們所說的能夠辦理大額信用卡的說法也是無稽之談。
一些代理通過渠道以低價(jià)購買大量 POS機(jī)，然后對(duì)接電銷公司面向全國(guó)客戶進(jìn)行銷售，為了提高銷售率，他們會(huì)附帶各種權(quán)益，包括代辦金額在10萬以上的大額信用卡。非正規(guī)中介可以通過用戶對(duì)信用卡額度的需求，了解用戶的綜合素質(zhì)，從而收取不同的保證金標(biāo)準(zhǔn)。
信用卡不能辦理，但是押金是快速放在袋子里的，當(dāng)然這些犯罪團(tuán)伙會(huì)給受害人打一個(gè)預(yù)防針，也就是說當(dāng)押金在POS機(jī)上使用時(shí)間長(zhǎng)或者刷卡流水達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，會(huì)全額退還，犯罪團(tuán)伙一旦收到押金，就會(huì)以各種理由推脫信用卡辦理，有的甚至直接失聯(lián)。
迄今為止，溫州市樂清警方破獲了黑幫詐騙案。這個(gè)詐騙集團(tuán)作為假銀行職員，以低匯率為噱頭，銷售POS機(jī)和信用卡，浙江地區(qū)的很多業(yè)者和個(gè)人上當(dāng)了。
POS機(jī)與大家的經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)，支付從業(yè)人員應(yīng)恪守行業(yè)規(guī)則，在推廣過程中充分保障消費(fèi)者知情權(quán)，讓交易更公平，服務(wù)更合規(guī)。尤其涉及押金的問題，從業(yè)人員不可回避，更不可違法操作，否則，不僅傷及公司，也污染了支付市場(chǎng)
